車買取業者の「ローン返済サービス」の仕組みとメリットは？
車を買い取って欲しいけどローンが残っているときは、車買取業者を利用すると簡単です。同時に「ローン返済サービス」でローンも完済できるかもしれません。どのようなサービスなのか、仕組みや手続きの流れ、メリットを紹介します。
ローンが残っている車でも買い取ってくれる？
ローンを組んで購入した車は、車検証の所有者がローン会社やディーラーなど別人の名義になっているはずです。これを「所有権留保」といい、名義人は万が一返済が滞ったときに、車を没収して債務を整理する権利を優先的に保有できます。所有者が他人名義になっていると、勝手に売却することはできません。自分の車ではないので、ほとんどの買取業者にも断られてしまうでしょう。車に最初から付属しているパーツやオプションを売却するのも同様です。売却が発覚すると横領罪や、民法の債務不履行、不法行為を問われる恐れがあります。
所有者の名義変更には完済と手続きが必要
所有者の名義を変更するには、まずローンを完済しなければなりません。それで初めて自分の車にできる権利が発生します。けれども、名義は自動的に書き換わりません。所有権留保を解除する手続きが必要です。所有権留保を解除するには、所有者の名義人に申請する書類を送ります。何を送るかは所有者によって異なりますが、一般的には車検証の写しやローンの完済証明書、実印を押印した所有権解除依頼書（または委任状）、印鑑証明書などです。
名義変更手続きが終わると売却可能
手続きが終わると、譲渡証明書や委任状、印鑑証明書などが送られてきます。あとは、これらを持参して、運輸支局や軽自動車検査協会で名義変更の手続きを行うと、所有者の名義が自分に変わって、自由に車を売却できるわけです。ちなみに銀行のマイカーローンを利用していると、所有者が銀行ではなく最初から本人になっている場合があります。だからといって勝手に売却できるわけではありません。規約や契約書の中に、その旨が記載されているはずです。どうしても売却したいときは、事前に銀行へ確認しましょう。
ローン返済サービスとは？
車の買取業者の中には、ローンが残っていて、所有者が本人以外の名義でも、買い取ってくれるところがあります。所有権留保の解除も、所有者とのやり取りから名義変更の手続きに至るまで、代わりに行ってくれるので簡単です。この場合、名義は元の所有者から本人を介さずに買取業者へ変更されます。本人が用意するのは所有権留保の解除で必要とされる書類だけです。
ローン返済の仕組み
残っているローンは、買取業者が一旦立て替えて完済してくれます。もし、売却代金がローンの残債を上回れば、余った分は本人が受け取れます。たとえば売却代金が50万円で、ローンの残債が40万円だったら、10万円の受け取りです。
逆に売却代金がローンの残債を下回ってしまうと、足りない分は何らかの方法で補わなければいけません。方法としては以下の3つがあります。
- 現金で一括払いする。
- 新たにローンを組む。
- 同時に車を購入するのであれば、マイカーローンに上乗せする。
現金で一括払いをするのは、不足額が多くなるほど困難です。返済に困って車を手放していれば、少額でも負担は大きいでしょう。車の買取業者の中には、ローン返済サービスを行っているところがあり、不足額で新たにローンを組むことが可能です。その代わり、車のローンよりも金利が高くなる恐れがあるため注意が必要です。売却と同時に新たな車を同じ買取業者から購入するのであれば、不足額を新たな車のローンに上乗せできるかもしれません。単に返済するためのローンよりは金利がお得になる可能性もあります。自分で所有権留保を解除する手続きを行う前に、そのようなサービスを利用できるか、車の買取業者に問い合わせてみましょう。
ローン返済サービスを利用するときの流れ
ローン返済サービスを利用するときの流れ
車の売却と所有権留保解除手続き
ローンが残っている車を売却するときは、買取業者にその旨を伝えて、買取と同時に所有権留保の解除を依頼します。 買取業者は車検証の所有者に必要な書類を問い合わせるので、自分で用意するものがあれば、指定された期日まで渡せるようにしましょう。手続きにはローンの立て替えや書類のやり取りなどで、1週間前後かかります。
買取価格とローンの関係
並行して車の査定が行われ、買取価格がローンを立て替えた分を上回れば、新たにローンを組む必要はなく、余った分は本人のものです。ただし、一連の手続きには代行手数料がかかるので、その分も差し引かれます。
逆に買取価格がローンを立て替えた分を下回れば、一括で返済するか、新たなローンを組むか検討しなければいけません。同時に買取業者から車を購入するのであれば、新たなローンに上乗せできます。 ローンを組むのであれば、源泉徴収票や納税証明書など、年収を証明できるものや身分証明書が必要です。
ローン返済サービスを利用するときの注意点
ローン返済サービスを利用するときの注意点をご紹介します。
1. 審査と総量規制
新しいローンを組む場合、年収や他のローンの利用状況が審査に影響します。収入の3割を超える貸付はできない「総量規制」が適用され、これに留意する必要があります。信用情報機関に登録された情報は申告しなくても審査に影響します。
2. 返済負担の検討
新しいローンで車の残債を上乗せすると、月々の返済負担が増加します。月々の支払いが収入の20％を上回る場合、返済が難しくなります。車を購入し、生活が困難になるのは避けたいですね。
3. 車の必要性の再評価
車を売却する際、今後の車の必要性を再評価することが重要です。車の維持費は購入後もかかります。生活スタイルに合わせて車の必要性を再考しましょう。
4. 買取業者の選択
車を売却してローンを残さないために、高値で買い取ってくれる買取業者の選択が重要です。異なる業者に査定を依頼し、査定額を比較して、適切な業者を選びましょう。
これらの注意点を踏まえ、ローンが残っている車を売却する際は慎重に行動しましょう。
まとめ
ローンが残っている車は、完済して所有権留保を解除すれば売却できますが、買取業者の中にはローンを立て替えて、手続きを代行してくれるところがあります。売却価格がローンの残りを下回っても、ローン返済サービスを利用したり、新たな車のローンに上乗せしたりするのが可能です。 このようなサービスを提供していて、かつ高値で買い取ってくれる業者を自力で探すのは、手間がかかりますよね。そんなときは、こちらの店舗検索をぜひご利用ください。 条件検索で、最適な業者を見つける一歩にお役立ていただければ幸いです。
